Riziko odkladu splátok istiny

Aké splátky sa vlastne pri odklade splátok istiny odložia? U väčšiny úverov spláca klient súčasne úroky a časť dlhu (istinu). Napríklad pri hypotekárnom úvere vo výške 25 000 EUR na 10 rokov s 5% úrokovou sadzbou klient mesačne platí 265.20 EUR. Z toho 104.17 EUR zaplatí banke ako úroky a oddĺži sa o 161.03 EUR. Ak by úver splácal dlhšie, po odklade splátok istiny by stále platil banke 104.17 EUR ako úroky. Bez ohľadu na to, či by pôvodná splátka bola 300 alebo 150 EUR. V tabuľke je prepočet výšky splátok pri rôznej dobe splácania. Ako vidno, odklad splátok istiny môže priniesť zníženie splátok o 367 EUR, niekedy len o 30 EUR.

Treba si tiež uvedomiť, že klient pri odklade splátok istiny samotný dlh nespláca. Ak teraz musí banke vrátiť 25 000 EUR, po ročnom odklade splátok istiny bude musieť banke stále vrátiť 25 000 EUR. Za rok by klient zaplatil 12 x 104.17 = 1250.04 EUR, nesplatil by ale nič. Takéto riešenie je teda drahé.

Najväčšie riziko ale spočíva v tom, či bude klient schopný úver splatiť. Krátkodobo bude vedieť úroky splácať. Otázne je, či úver splatí na konci. Ako príklad použijem hypotekárny úver na 25 000 EUR s 5% úrokovou sadzbou. Pri 10 rokoch by klient mesačne splácal spomínaných 265.2 EUR. Pri 5 rokoch až 472 EUR. Nech sa teda klient rozhodne pre úver na 10 rokov. Ponúknu mu na 5 rokov odklad splátok istiny a tak sa teší, že bude splácať len 104.17 EUR. Otázka. Koľko bude klient splácať po 5 rokoch? 472 EUR mesačne. Bude na to ale mať?

A tabuľka s prehľadom splátok pri úvere z príkladu.

11

Ako vidno, odklad splátok istiny môže klientovi pomôcť, záleží však od konkrétneho prípadu, do akej miery mu takéto riešenie pomôže a či ho v budúcnosti nedostane do ešte väčších ťažkostí, v akých je teraz. Preto ak máte problémy svoje úvery splácať, možné riešenia si radšej starostlivo prepočítajte.